预付卡消费，如何给“圈钱”者戴上紧箍圈

　　大西北网6月28日讯     事前诱惑多多，事后维权无门，形形色色的预付消费储值会员卡一度成了不少消费者的“糟心卡”。同时，规范预付卡经营、解决消费争议的现有法律条例又存在着诸如操作性不强、手段不多、力度不够等缺陷，办卡消费似乎正在沦为另一种形式的“圈钱游戏”。

　　有论者指出，在预付消费领域引入赔付范围更广的风险保证金制度，从而增强预付卡的信用基础，在商家破产、跑路时，以降低消费者的损失不失为一条出路。

　　1 预付消费乱象多

　　在百度贴吧，秦文海化身“相见陌路”发帖询问，“某某健身俱乐部怎样，有没有终身的卡？”

　　“终身卡划不来，万一倒闭了，就浪费了。”很快有网友给出了回复。

　　这段贴吧文字发布于2013年7月，那时候正是兰州最热的日子。

　　时间到了2015年12月22日，前述这家健身俱乐部因房租到期陷入关店的窘境。在兰州最冷的日子里，秦文海和其他会员挤在健身俱乐部门前小广场上，要求该俱乐部给出解释并退回余款。

　　2016年6月，兰州初夏。秦文海等一批健身俱乐部的会员已经陷入了一场漫长的民事诉讼。

　　秦文海的遭遇折射出五花八门预付消费卡的乱象。同时，这样的预付消费陷阱多多，早已成为消费者投诉的热点问题。

　　乱象之一就是胁迫——虚假抬高原消费价格。消费者经常会遇到这样的情况，不办卡的单次消费价格远远高于办卡后的。而且商家对“会员卡”设置了门槛,划分了等级，一次性充值金额越高，商家承诺的折扣也越多。

　　2015年年中，消费者李茗在朋友的推介下去城关区一家养生馆进行了体验，在店员的诱导下办理了一张3890元的储值消费卡，此后的半年时间里，她断断续续去了三四次，就消费完了。这时候，养生馆的理疗师建议李茗继续储值，就可以自动成为会员，享受半价优惠，而半价优惠下来，一次只需要四五百元，足足翻倍。

　　兰州精业律师事务所律师王峰治认为，从法律角度来讲，这种对预付消费故意设置巨大价差的方式，将消费者处于一个不公平的交易环境中，消费者的公平交易权受到侵犯。

　　乱象二：耍赖——设置有利于己方的不合理条款。商家常会对出售的预付卡要求“仅限本人使用”、“一旦出售不予退款”、“拥有最终解释权”等。

　　精业律所律师杜函霖认为，消费者在使用会员卡时容易受到商家所谓的“行规”的限制，属于典型的霸王条款，同时违反了《合同法》公平交易的原则和《消费者权益保护法》第十条“消费者享有公平交易权利”的规定。

　　乱象三：跑路——商家可能在积攒大量资金后突然消失。办了一张卡，还没用几次，商家就突然“人去楼空”、“人间蒸发”——很多消费者都遇到过这样的尴尬局面。

　　面对巨额资金收入，有些商家可能会把预付资金投资于其它领域，一旦投资失败，只能拍屁股走人。

　　对单个消费者来说，商家跑路给自己造成的损失微不足道。但众多消费者损失集合起来，将会是一笔巨款。

　　针对这种预付卡的消费方式，消协等机构人士只能提醒消费者在选择此类消费形式时，要仔细考察经营者的信誉度和经营状况，不要一味轻信广告促销，以免上当受骗。

　　2 消费者只能认栽吗？

　　据媒体报道，我国预付卡市场近年发展较快。2015年8月，中国商业联合会发布《单用途商业预付卡行业报告》显示，2014年我国预付卡消费规模达8000亿余元。

　　而在规范管理方面，兰州晨报记者查阅资料发现，早在2012年商务部就专门出台了《单用途商业预付卡管理办法(试行)》，但办法中提到的监管范围针对的是企业，对个体户的监管却是盲区，而一些散见于《消费者权益保护法》、《合同法》等现行法律、法规中涉及个体户预付卡消费方面的内容，都是原则性的规定和要求，显得操作性不强、手段不多、力度不够。

　　为了推动商业预付卡市场的健康发展，2015年8月24日，商务部审议通过了《单用途商业预付卡管理办法(试行)》。《办法》是商务部针对单用途预付卡业务制定的首个部门规章，但能否约束渐趋泛滥的预付卡消费乱象，目前看依然有待观察。

　　而秦文海和前述健身俱乐部的其他会员们不打算就这样不了了之。很快，他们向辖区五泉工商所提出维权请求。

　　该健身俱乐部另外一位会员告诉兰州晨报记者，她在2015年12月3日办理了一张760元的健身会员卡，还没等到开卡消费，12月22日，健身俱乐部就“人去楼空”了。6月27日下午，这位女性会员回忆起此番遭遇，至今依然气愤难平。

　　6月24日，五泉工商所一位负责人颇为无奈地告诉兰州晨报记者，“店关了，老板找不到，我们能做的就是发布一份消费警示。”

　　消费者维权困难，遭遇侵权难道只能认栽？秦文海等人还向市长热线等其他维权救济渠道寻求帮助，最后得到的答复是建议走诉讼程序。

　　时至今日，官司仍在继续。

　　3 期待简便易行的维权方式

　　2015年9月23日，一场特殊的官司在城关区法院渭源路法庭开庭审理。

　　原告方王先生陈述，2014年11月10日，广场南路45号兰州悠采食品店内，营业员向上门顾客介绍说：“店内正在搞活动，办理会员卡充值可以享受优惠，最低充值金额500元。”王先生的家人正巧进店，于是办理了会员卡，充值500元，当日进行了少量消费，卡中留有400多元。会员卡的截止日期为2016年12月31日。

　　王先生一家不经常路过兰州悠采食品店，直至2015年4月12日，王先生打算去店内消费时，才发现店铺不在了！

　　王先生拨打12315投诉后，皋兰路工商所答复称，兰州悠采食品店已于2014年11月份关门停业，无法与负责人取得联系，建议消费者走司法程序。王先生认为，悠采食品店在会员卡有效期内和为会员卡充值的20天内即撤走，未以任何形式通知原告，明显有欺诈的故意。于是，王先生将兰州悠采商贸有限公司以及法人代表宋某告上法庭，请法庭依法判决被告退还2014年11月10日为会员卡所充值的500元和一年的定期利息，并赔偿3倍卡内金额，共计1500元。

　　该案一审开庭审理后，法院驳回了三倍赔偿的诉求。宣判后，王先生向兰州中院提起上诉。兰州中院二审认为，宋某闭店后未电话通知如何后续消费，也未张贴公告，且宋某关店时间距离王先生办卡时间仅隔10天，在明知即将关闭店面的情况下未将此实际情况告知，误导消费者，从消费者权益保护角度审查，宋某的行为构成欺诈。

　　该案经两级法院开庭审理后，兰州中院最终支持了王先生的诉请。

　　为了这场案值500元的官司，王先生历经7个月耗时费力，到处搜集证人证言，还请出省消协的工作人员出庭作证，证明消协接到多位市民投诉，办理会员卡且遭遇被关门的顾客不止他一人，涉案金额也远远超过500元。

　　王先生表示，打官司的本意绝非要回500元，而是希望通过法律途径维护自身权益，“权利如果不用来争取，那就是一张白纸。”

　　“200元的洗车卡还没用几次，洗车店竟然关门了。”市民关昊提及预付卡消费，也是一肚子苦水。今年初，他在兰州市城关区雁滩一洗车店，预存200元钱办了一张会员卡。“五一”前后准备去洗车时，才发现那家洗车店早已关门大吉，会员卡上的服务电话也停机了，会员卡余额就这样打了水漂。

　　“就为200元让我去打一场官司，我觉得一般人都不愿意，就当丢了算了。”谈及如何维权，关昊显得很无奈。关昊觉得正是因为维权成本高昂，才导致大家在维权的时候，顾虑重重，裹足不前。而众多的消费者更期待简单易行的维权方式。

　　4 风险保险保证金制度可效仿

　　解决乱象，重在从源头上防范风险。有关预付卡消费的资料显示，日本的预付式规制法规定，法律允许任何自然人或者法人发行，只要向内阁总理大臣递交了符合法律规定的申报书并获得批准。但其针对不同类型的企业法人、合伙组织及个体经营者等发行的预付式消费卡的使用范围、发卡总额、单张卡的面值限额等会作出具体的规定。

　　现有的制度中，对于发行预付式消费经营者的规定，多要求为企业法人，而对于合伙组织或个体经营者则没有进行具体的规定。显然，应制定关于预付式消费登记发行的法律制度，将企业法人和合伙组织、个体经营者都包括在内，对于不同的企业规模设置不同的发行标准。

　　其次，应该建立真正的风险保证金制度。保证金的提取比例，可以由监管机构对发行商家进行定期评估，根据商家的经营状况和信誉决定风险保证金缴纳的比例。从而增强预付卡的信用基础，在商家破产、跑路时，降低消费者的损失。

　　最后，制定预付式消费合同示范文本，让经营者和消费者处于平等地位。在预付消费市场中，消费者处于相对劣势的地位，商家拥有主导权，在双方约定上，商家会选择对自己有利的解释。为了避免纠纷，需要明确商家和消费者之间的权利义务约定。因此，主管预付式消费的工商机关可以制定预付式消费合同的示范文本，统一使用规范文本的话，起码消费者不会在合同上吃亏于“最终解释权归商家所有”。

　　有评论说，“先存款，后消费”，商家如果光盯着消费者的腰包，而不为消费者提供良好的消费体验，当然说不过去。

　　预付费消费乱象在中国存在很多年了，现在是时候改变了。(文中人物为化名)